Здравствуйте, уважаемые читатели.
Многие сегодня хотели бы открыть собственный бизнес, однако для этого необходимы колоссальные средства, которые где-то нужно достать. Вы, конечно, могли бы поназанимать их у родственников или друзей, но какова вероятность, что каждый пойдёт вам навстречу.
Другой вариант, кстати, наиболее популярный – это взять деньги в долг у банка. Ведь другие более или менее доступные способы получить нужную сумму на покрытие всех расходов, связанных с ведением дела сложно вспомнить. Разве что обратиться за помощью к государству.
Правда многие новички в предпринимательстве не совсем понимают, что собой представляют кредиты под бизнес, как их можно получить и какие обязанности взваливаются на них после оформления всех необходимых договоров.
Поэтому в данной статье я постараюсь простыми словами рассказать суть этой затеи и помогу разобраться в некоторых нюансах, с которыми чаще всего сталкивается потребитель, собираясь оформлять ссуду для построения своего бизнеса.
Легко ли его получить
На самом деле не очень. Это в отличие от стран Запада, с которыми Россия с некоторых пор ведёт экономические и политические войны. Там, к примеру, доля кредитов, выданных конкретно под предпринимательство, колеблется на уровне 30-35 процентов, в зависимости от того, статистику какой страны мы смотрим.
В то же самое время у нас всё куда печальней и мы так и топчемся на уровне 1.5-2%. Ощутима разница? Я тоже думаю, что да. Однако с чем это может быть связано? Давайте разберёмся.
На самом деле причины здесь две и каждая из них банальна и очевидна человеку, который хоть что-то понимает в банковских делах. Первая причина заключается в том, что как для заёмщика, так и кредитора в частности такое предприятие несёт за собой немалые риски.
Особенно, если у начинающего бизнесмена нет ничего, что он мог бы оставить под залог. А ведь случится, может всякое, да и сумма, которую он получает, может быть в разы выше даже той, что выдают при ипотеке.
Конечно, в такой ситуации финансовому учреждению совсем не хочется распрощаться со своими средствами, которые были выданы в долг, и поэтому крайне неохотно соглашается на сотрудничество.
Вторая причина вытекает из крайне нестабильной ситуации в экономике нашей страны. Пока её лихорадит под ударами санкций и прочих методов агрессии, в большей степени от этого страдает малый и средний бизнес, которые являются первоочередными соискателями таких видов займов.
Очень часто может происходить ситуация, когда молодая фирма обанкротилась ещё до того, как хоть немного смогла себя проявить, либо была задавлена конкурентом-монополистом.
Всё это прекрасно осознают кредиторы и вновь задумываются над тем, выдавать средства или нет, тем или иным клиентам, желающих работать только на себя, а не на какого-нибудь дяденьку.
Плюсы и минусы получения кредита
Теперь давайте перейдём к вопросу о том, почему стоит и не стоит занимать финансы у банков, чтобы покрыть расходы на открытие личного дела. Ведь на ситуацию нужно смотреть под разными углами, чтобы сформировать абсолютно адекватное мнение о ней и не совершать ошибки, типичные для многих.
Аргументы «за»
Начнём, пожалуй, с них, а закончим уже недостатками.
Во-первых, нужно отметить такой интересный факт, что все вопросы, связанные с деньгами, их поиском и грамотным распределением очень быстро решаются, если вы обратитесь за помощью к банкам.
Почему так? Ну, во-первых, у вас появится конкретно один источник финансирования, при этом вы точно будете знать, какая сумма окажется у вас в руках, а это не в малой степени поможет вам распланировать траты в такой мере, чтобы вам хватило на всё, даже если и впритык.
Кроме того, у вас появится возможность в любой момент расширить собственную организацию на оставшиеся средства, при том, что делать вы это будете в любом случае, так как это естественная часть развития предпринимательства.
Также при успешном погашении долга перед кредитором вы в их глазах становитесь более уважаемым и вызывающим доверие клиентом, а это означает, что вам будут доступны льготные условия и выгодные акции при получении следующего займа.
Наконец, использование займа, как источника финансов, вы одновременно уменьшаете базу налогообложения, которая и без того заставит вас потратить немалое количество нервов.
Аргументы «против»
Однако не всё так радужно, как покажется на первый взгляд, и об этом давайте поговорим несколько подробней.
Во-первых, и самое главное, вы в любом случае переплачиваете довольно ощутимую сумму за то, что пользуетесь подобными услугами. В некоторых случаях процентная ставка может быть настолько высокой, например, когда вам нечего предложить в качестве залога, что переплата может составлять чуть ли не половину от общей стоимости ссуды.
Помимо этого к минусам можно приписать трату драгоценного времени, которое вы потратите на поиск подходящей финансовой организации, которая бы устроила вас по всем параметрам, включая уровень ставки, срок погашения и наличие или наоборот отсутствие бонусных систем.
Также не стоит забывать о бумажной волоките, которая сопровождает каждое оформление кредита. Вам предстоит предоставить такой пакет документов, собирать который вы замучаетесь.
Это необходимо для того, чтобы кредитор знал о вас как можно больше и в случае чего, знал, как вас найти и каким образом прижать. Такие меры предосторожности нормальны и являются стандартными практически во всех финансовых учреждениях.
Кстати, о стандартных требованиях. Не стоит забывать о возрастных ограничениях. Вы ведь не думаете, что банки будут выдавать кредиты под бизнес каждому человеку без разбора.
Наконец, если говорить о залоговом имуществе, оно в любом случае будет оцениваться ниже реальной рыночной стоимости. Так что, отдавая его банку, будьте готовы к тому, что он уйдёт практически за бесценок.
Единственная польза от этого будет заключаться в том, что ваша процентная ставка упадёт на несколько пунктов и именно это и позволит вам сэкономить определённую сумму при погашении кредита.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, к чему необходимо быть готовым при выборе финансирования вашего бизнеса путём взятия денег в долг у банков.
Кроме того мы разобрали плюсы и минусы этого процесса для юридических лиц, которые уже приготовились начинать собственного дела с нуля, имея на руках планы и проекты того, как будет строиться организация.
А также поняли, что без залога, даже такие крупные финансовые учреждения как Сбербанк, не смогут понизить вашу ставку.
Всего вам доброго и до новых встреч!
