Здравствуйте, уважаемые клиенты.
Я уже много раз говорил про кредиты, например, о том, где его взять выгодней всего или как снизить процентную ставку, совершая заём. Просто так сложилось в современной России, что без этого сегодня никуда.
Товары не самой первой необходимости с каждым годом растут в цене и теперь уже, чтобы хорошенько приодеться, необходимо заручаться помощью кредиторов, не говоря уже о более крупных покупках, вроде автомобиля и тем более квартиры.
Однако одного только желания взять в долг недостаточно, менеджеры обязательно проверят кредитную историю, убедятся в официальности вашего трудоустройства, да ещё и на заработную плату посмотрят, чтобы точно быть уверенным в том, что вы благонадёжный человек.
Вот только порой и этого бывает недостаточно для того, чтобы получить необходимое количество денег. И поэтому сегодня мы разберёмся в том, почему банк отказал в кредите.
Внимательно прочтите данную статью, чтобы вам в будущем было понятно, какой логики придерживается финансовое учреждение в отношении вас, когда решают не выдавать вам ссуду.
Самый важный критерий
Начнём мы с самой распространённой причины отказа, а именно наличие у клиента подпорченной кредитной истории. Это по статистике самый распространённый барьер между вами и той суммой, которую рассчитываете получить на руки.
При этом если вы всегда вовремя расплачивались со старыми ссудами – это не гарантирует, что она по определению будет оставаться чистой и безупречной. На это влияют также такие факторы, как уровень заработной платы, наличие или отсутствие залогового имущества, стаж работы и так далее.
Поэтому вашей главной заботой на пути к получению ссуды будет успешное прохождение скоринга. Это специальная система по анализу и оценке заёмщика, которая есть на вооружении у каждого банка, и через которую проходит абсолютно любой человек.
С другой стороны вы точно можете попрощаться с возможностью получить ссуду, если история действительно запятнана просрочками и нарушениями условий договора, который вы заключали с организацией.
Помимо этого существуют такие истории, которые на банковском сленге именуются термином «нулевые». Это означает, что в них ничего важного не отображено, по ним невозможно определить вашу состоятельность, либо её отсутствие.
Таким образом, финансовые организации легко могут поставить её в один ряд с плохими, так как в перспективе это выгоднее, чем надеется на клиента и уповать на его стабильность.
Кроме того не удивляйтесь, что вам не выдадут деньги, если ваш финансовый потенциал в какой-то момент начнёт зашкаливать. Дело в том, что это сигнал кредиторам, что вы можете досрочно расплатиться с долгом, а это лишние потери дополнительных средств для самих банков.
Менее распространённые причины
Кроме того существуют такие ситуации, которые встречаются в различных банках с различной частотой, но которые также стоит держать в уме, чтобы потом было понятно из-за чего вам не выдали деньги вместо того, чтобы ломать себе голову, решая эту загадку.
Во-первых, хочется сказать о слишком высокой запрошенной сумме. Будьте готовы услышать отказ, если банк решит, что вы неспособны понести такую долговую нагрузку.
А этот вывод он сделает, ссылаясь исключительно на ту информацию, которую вы предоставили ему насчёт своего официального способа заработка и его величины.
При этом банк рассуждает следующим образом: если ежемесячная часть заработной платы, которая будет уходить на погашение долга, превышает 35-40% от всего дохода, то, скорее всего вам не выдадут запрошенные средства.
Во-вторых, совершенно банальная причина может заключаться в несоответствии хотя бы возрастного ценза в том или ином банке. То есть, вам необходимо заранее ознакомиться со всеми условиями, в том числе и возвратным критерием, для того, чтобы не оказаться в неловкой ситуации и уйти ни с чем просто из-за того, что вы слишком молоды или стары.
С другой стороны можно понадеется на чудо, так как в последнее время каждое финансовое учреждение индивидуально подходит к оценке своего потенциального клиента, а это значит, что при определённых обстоятельствах вашу кандидатуру всё-таки одобрят.
Другой распространённой причиной можно назвать отсутствие у вас необходимого обеспечения. Другими словами некоторые формы кредиты настоятельно требуют залога в виде определённого вида имущества, будь то автомобиль или жилая площадь.
Кроме того некоторые менеджеры в обязательном порядке запрашивают поручителя, который будет являться своеобразной страховкой на тот случай, если у вас появятся какие-либо проблемы с финансами и вы не сможете выполнять свои обязательства.
Так же ряд банков, в основном крупных в список обязательных требований для рассмотрения вас, как надёжного клиента включают такие факторы как рабочий стаж, уровень заработной платы, официальное или неофициальное трудоустройство.
Наконец в список однозначно порицательных факторов можно включить наличие других долгов. Это могут быть старые кредиты, которые всё ещё не были закрыты на момент прошения нового, долги по коммунальным услугам, алиментам, штрафам и прочее.
Скрытые критерии
А теперь давайте поговорим о неофициальных пунктах, благодаря которым вы можете легко получить отказ в услугах и уйти с пустыми руками, так и не начав сотрудничество с финансовым учреждением.
Одним из них можно назвать неопрятный внешний вид. Кроме того в расчёт берутся и такие факторы как алкогольное опьянение даже самое слабое на момент подачи заявки, различного рода девиантное поведение и прочее, что может оттолкнуть от вас.
Подозрительная сумма. То есть, если при высокой зарплате вы просите несоразмерно маленькие деньги или, наоборот, при низкой – довольно крупную сумму, кредиторы рассматривают такое поведение одинокого настораживающим и легко могут вам отказать.
Непонятные цели. Конечно, всякие потребительские кредиты берут для покупки многих вещей, как необходимых, так и совсем ненужных, однако стоит учитывать тот факт, что менеджеры всё равно интересуются целью вашего займа, и если вы внятно не сможете объяснить, зачем вам нужны деньги, то, скорее всего, вовсе не получите ни копейки.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, по каким причинам банки могут отказать даже зарплатному клиенту в выдаче кредита на покупку чего-либо, будь то на машину, на шубу или смартфон последней модели.
При этом, как мы уже поняли, даже при хорошей кредитной истории вы рискуете ничего не получить и при этом без объяснения причин, так как у кредиторов есть множество пунктов по которым вы обязаны подходить.
Надеюсь, информация для вас была полезной и актуальной и вы сохраните её в голове на всякий случай, чтобы в следующий раз не задаваться лишними вопросами и не ломать голову над тем, почему вам не выдали ссуду.
Всего вам доброго и до новых встреч!
