Здравствуйте, уважаемые читатели.
Я как-то уже писал о тонкостях в получении займа у банков обычным людям, которые с экономической точки зрения являются типичными физическими лицами без каких-либо особенных привилегий или наоборот преимуществ.
Таких заёмщиков, естественно, большинство, ведь не каждый может себе позволить новенький смартфон от известной фирмы или капитальный ремонт в квартире. И это уже не говоря о покупке автомобиля или собственной жилой площади, например, квартиры или дома на земле.
Но вот вам необходимы деньги на строительство или развитие своего бизнеса, и тут вы уже перестаёте играть роль физлица и начинаете вести дело как юридическое.
Разумеется, вместе с этим появляются новые препятствия в получении необходимых средств, так как теперь вы имеете дело с кредиторами не только в качестве предпринимателя, но и нанятого рабочего, что только усугубляет положение дел.
Поэтому в этой статье я расскажу вам, как правильно брать кредит предпринимателям, какие условия могут предложить и какие подвохи вас могут ожидать в будущем.
Что нужно знать в первую очередь
Начнём с того, что обычно такие кредиты берут на конкретные цели. Например, ими могут быть расширение производства, обновление, если рассматривать этот вопрос с технологической точки зрения, поддержание самого бизнеса на плаву и так далее.
То есть, как ипотека и займы для приобретения личного транспортного средства, кредит для индивидуального предпринимателя подпадает исключительно под категорию целевых займов.
И всё бы ничего, да вот только здесь есть одна большая проблема. Дело в том, что с точки зрения финансовых организаций такие просьбы являются в крайней степени рискованными. А всё потому, что, если кредит берёт обычный человек на личные нужды, то его показателем, как благонадёжного заёмщика можно назвать заработную плату.
Банк сразу видит, сколько он получает и может легко просчитать его потенциал, а значит и меньше тревожиться за свои деньги, которые теперь находятся в руках у физического лица.
С юрлицами всё гораздо сложнее. Тут показателем считается успешная или неудачная попытка открыть и развить свой бизнес до такого состояния, чтобы он вышел на самоокупаемость и не прогорел в ближайшее время.
Здесь расчёт, естественно, усложняется, так как необходимо иметь в виду очень много переменных, о которых порой даже не задумываешься и не подозреваешь.
Таким образом, не каждый кредитор готов рискнуть своей карьерой и выдать вам приличную сумму ради призрачного шанса на ваш успех. Однако существуют некоторые организации типа Сбербанка, которые благодаря своим специальным программам могут позволить себе это.
Вариант с залоговым имуществом
Если вы сомневаетесь в том, брать деньги или нет, ведь их потом хочешь-не хочешь, придётся отдавать, то могу вам предложить интересный вариант, при котором вам выдадут не средства как таковые, а выставленное на продажу имущество, которое кто-то, когда-то продал кредиторам.
Воспользовавшись этой возможностью, вы сразу можете получить в своё распоряжение материальные блага в виде помещения, необходимого оборудования, возможно транспорта, что, несомненно, может пойти вам лишь на пользу.
Таким образом, по факту вы не берёте кредит, а растягиваете покупку на определённый срок, оговорённый в договоре, и соответственно потихоньку-помаленьку оплачиваете её из той выручки, что вы уже успели получить.
Что касается условий совершения такой специфической покупки, то они довольно стандартизированы и мало чем отличаются в разных финансовых учреждениях.
- Срок так называемой рассрочки может доходить до 10 лет;
- Сумма займа также лимитирована и не должна превышать 150 миллионов рублей;
- Вы изначально должны внести не менее 20% от общей суммы;
- Под залог в качестве страховки можно отдать это же самое имущество;
- Освобождение от каких-либо комиссий.
Как видите, это довольно лояльная к начинающему предпринимателю программа, за счёт которой у вас появляется реальный шанс начать собственное дело, развивать свой опыт и перестать плавать среди новичков в предпринимательской среде.
О ставках и прочих нюансах
Тут я вас расстрою, если кроме честного слова вам больше нечего предложить банкам в качестве гарантии возврата выданных средств. Такие займы облагаются самыми большими процентами.
И тут нужно пенять не сколько на жадность, сколько на переживание кредитора за денежные средства. Дело в том, что выдав их без залога, они хотят как можно скорее вернуть ту часть денежной массы, которая хотя бы покрыла все издержки данного предприятия.
Таким образом, ваша ставка может вырасти до целых 30%, что, разумеется, является огромной цифрой, которую зачастую трудно содержать и выплачивать, поэтому заранее побеспокойтесь о том, что бы вы могли отдать банкам на время погашения кредита.
Правда, даже с залогом ставка не упадёт ниже 16-18%, так что она в любом случае будет выше, чем при других видах кредитования. Из этого вытекает, что часто ИП отдают в два, а то и в три раза больше той суммы, которую они брали.
Конечно, вы могли бы воспользоваться программами государственной поддержки, чтобы немного облегчить ношу, но получить её в нашей стране если и не невозможно, то, по крайней мере, ужасно сложно.
А что касается оценки отданного имущества, то его всегда будут оценивать по самой низкой стоимости. Поэтому всегда будьте готовы к тому, что ваша идеальная с точки зрения расположения в городе, вида из окна и прочего квартира, будет стоить как однушка в какой-нибудь хрущёвке.
Ещё одна проблема кроется в самих ипэшниках. Дело в том, что они, стараясь уменьшить налоговую нагрузку на свой бизнес, пытаются всеми легальными и нелегальными способами занизить свои показатели в отчётности.
Это мешает банкам трезво оценить товарооборот фирмы, а значит и грамотно рассчитать тот предел в денежном эквиваленте, на который могут надеяться бизнесмены. А это означает, что они всегда будут получать меньше того, чего хотели, что также не идёт на пользу предприятию.
А посему старайтесь честно вести свой бизнес, так как в долгосрочной перспективе вам это будет только на руку, ведь перед вами откроются те возможности, которые были бы закрыты при осуществлении каких-либо махинаций и иных противозаконных методов ускользнуть от налогообложения.
Заключение
В итоге мы выяснили, как молодым и начинающим индивидуальным предпринимателям можно получить средства на строительство бизнеса. О том, какие банки могут вам в этом помочь, я расскажу в следующей статье, а пока, был рад предложить вам общую информацию об этом.
Надеюсь, информация оказалась для вас полезной и вы воспользуетесь ею, когда придёт время, а пока надеюсь, что ваше дело не прогорит в первые месяцы, и ваш товарооборот будет только расти.
Всего вам доброго и до новых встреч!
