Здравствуйте, уважаемые читатели.
Каждый из нас хотя бы разок в жизни брал кредит. И в этом нет ничего удивительного, ведь сейчас с нынешним уровнем заработных плат даже грамотно копить – не вариант, поэтому приходится обращаться к банкам за помощью.
Но, даже если его вам и одобрили и вы всё-таки сделали желанную покупку, вам ещё как-то придётся заниматься погашением основного долга, не говоря уже о процентной ставки, которая на данный момент удобно располагается на достаточно высоком уровне.
И, не дай бог, вам оказаться в непредвиденных обстоятельства, из-за которых выплаты по кредиту могут стать невозможными. Вы же сами понимаете, что в таком случае кредиторы натравят на вас такие санкции со штрафами, что однажды вы поймёте, что лучше бы вы у них и не занимали вовсе.
Однако, как раз для таких ситуаций было придумано рефинансирование займа. Вот об этом мы сегодня и поговорим. Мы разберёмся в том, что это такое, каким образом оно оформляется, и кто может на такую щедрость претендовать.
Как это работает
Начнём с того, что я расскажу, как протекает данная услуга. Рефинансирование кредитов это, по сути, ещё один выданный вам заём, который вы используете для того, чтобы покрыть выплаты за предыдущий.
Однако даётся этот шанс отнюдь не всем, а только тем, кто реально способен доказать свою платёжеспособность через справки с места работы и предоставить документы, подтверждающие идеальность кредитной истории.
Таким образом, к человеку предъявляются следующие требования: его уровень заработной платы должен быть достаточно высок, чтобы покрывать расходы сразу по двум ссудам, а также отсутствие каких-либо просрочек и не выплат по предыдущим займам.
Также необходимо сказать о том, что абсолютно неважно, какой вид ссуды вы решили оформить: он может быть как обычным, то есть потребительским, так и целевым кредитом, например, на автомобиль или покупку жилья, если вы предпочли сделать это при помощи ипотеки.
Получается, что данный вариант может быть пущен вход абсолютно при любом виде займа, так что каких-либо ограничений по этому поводу совсем не существует.
А это значит, что для вас, как для заёмщика не будет никакой разницы, что вы приобретаете на деньги, выданные банком, будь то обычный телефон последней модели, автомобиль среднего класса или квартиру в многоэтажном доме, всё это попадает под систему.
Главное соответствовать требованиям менеджеров финансового учреждения, которые порой бывают довольно жёсткими. Именно поэтому чаще всего потребитель получает отказ в этой просьбе, но это уже другая история, так как я уже рассказывал о том, что делать, если не получается погасить кредит своими силами.
Частные случаи
Не стоит забывать и о тех хитростях, к которым зачастую прибегают клиенты банков, чтобы сэкономить крупную сумму, воспользовавшись слабостью системы и лазейками в ней.
Один из самых популярных примеров тому служит переоформление ипотеки. И тому есть вполне логичное объяснение, с которым спорить нет смысла по ряду причин.
Во-первых, сама ссуда на жильё – это такой банковский продукт, который выдаётся на очень продолжительный срок, да и сумма там гораздо внушительней, чем в остальных случаях.
Во-вторых, процентная ставка за тот период, пока вы гасите долг, может легко измениться и в какой-то момент стать ниже изначальной, что также поможет вам в экономии собственных средств.
Я же советую вам задуматься над подобным шагом и более внимательно оценить все аргументы «за» и «против». Ведь не надо упускать из виду тот факт, что за досрочное погашение кредиторы в любом случае возьмут с вас комиссию, которая в некоторых случаях составляет целых 5% от общей денежной массы.
Помимо этого существует сбор даже за такую обыденность, как открытие нового счёта, его ведение и повторное заключение договоров с вашими менеджерами.
Так же вы понесёте расходы за предварительную оценку недвижимости, если решитесь без всякой на то причины провести рефинансирование долга и заранее тем самым расплатиться за ипотеку.
Наконец в статью расходов стоит вписать услуги нотариуса, который, разумеется, не за бесплатно юридически грамотно оформит всю необходимую документацию.
И тут я настоятельно не рекомендую вам экономить на его работе, так как в иначе вас может ожидать головная боль, связанная с бумажной волокитой, проблемы с которой могут довести даже до выселения, если договора были неверно оформлены или составлены.
Насколько прост данный процесс
Вообще не прост! Будьте готовы к тому, что банки до последнего будут отказывать вам в рефинансировании. Правда, не из вредности, а также, следуя обычной рациональной логике.
Они исходят из того, что раз уж по ипотеке долг вы уже погасили, то жилью переходит под ваш полный контроль, оно перестаёт быть залоговым имуществом, а это значит, что финансовые учреждения теряют ценный актив, благодаря которому могут легко вами манипулировать.
Но при том, что сотрудники часто на просьбу потребителя отвечают отказом, они всё же могут согласиться с вами. Однако вы должны быть готовы к самым жёстким требованиям в вашу сторону. Это значит, что малейшая оплошность когда-либо в прошлом, связанная с выполнениями обязательств перед банками, может перечеркнуть все ваши достижения, что послужит обоснованной причиной сказать вам нет.
Как бы то ни было, большинство кредиторов отказывают своим клиентам в этой услуги, если те досрочно расстались с долгом по ипотеке. В крайнем случае, такую услугу могут представить только совсем уж крупные организации вроде Сбербанка.
Напоследок хотелось бы дать вам один очень дельный совет. Судя по словам специалистов в области финансов, к рефинансированию стоит прибегать только тогда, когда ставка по этому продукту будет ниже основной как минимум на 2%.
В любой другой ситуации вам будет просто невыгодно заниматься этим, да и потратите вы больше, чем предполагали сэкономить, воспользовавшись данной возможностью и то, только если вам это позволят сделать.
Заключение
В итоге мы выяснили, что собой представляет процесс рефинансирования, зачем он нужен, и насколько легко им воспользоваться. Думаю, у меня получилось простыми словами рассказать вам обо всём, что необходимо знать и иметь в виду.
Надеюсь, информация была для вас полезной, так что в следующий раз вы точно будете знать, как поступать и над чем задуматься, прежде чем получать очередную ссуду на руки.
Всего вам доброго и до новых встреч!
