По степени доверия микрофинансовые организации всегда уступали банкам. Про МФО рассказывают неприятные истории, поэтому у людей заранее складывается негативное впечатление. В этой статье специалисты портала Выберу.ру опровергнут мифы о деятельности МФО.
МИФ №1. МФО – это криминальные лица, которые действуют вне закона
Так было в 90-х годах, когда деятельность таких организаций никто не проверял, поэтому МФО и коллекторы вели себя нецивилизованно.
Сейчас работа МФО контролируется Центробанком и СРО, регулируется отдельным ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Этот закон определяет права и обязанности учреждения, порядок получения статуса МФО, условия выдачи займов.
Все легальные МФО внесены в государственный реестр ЦБ РФ, имеют лицензию на микрофинансовую деятельность и состоят в саморегулируемой организации (СРО) со дня регистрации компании и до момента исключения из реестра.
Соответствие компании этим критериям можно проверить в интернете:
- Зарегистрированные МФО в госреестре находятся на сайтах ЦБ РФ и ФНС.
- Лицензию и все разрешительные документы надежные компании публикуют в открытом доступе на своем официальном сайте.
- Участие в СРО можно проверить в Едином реестре членов СРО.
Стоит выбирать МФО, надежность которых закреплена опытом клиентов. Лучшие предложения быстрых займов можно сравнить на сайте https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/bistriye/. Все представленные МФО на портале Выберу.ру имеют лицензию и ведут законную деятельность.
Размеры ставок и неустоек регулируются законами №151-ФЗ и №353-ФЗ «О потребительском займе», которые гласят:
- Суточная ставка по микрокредитам не может превышать 1%. Многие МФО предлагают займы по более низкой ставке, в некоторых случаях новым клиентам выдают беспроцентные микрокредиты на короткий срок. Существуют и программы лояльности, в которых постоянным клиентам МФО предоставляют скидки на последующие займы.
- Неустойки по микрозаймам сроком до 1 года могут начисляться только на остаток основного долга. Ставка будет составлять 20% годовых. Это должно быть изложено на первой странице договора.
- Максимальная сумма начисленных неустоек, штрафов и пеней по займам не может превышать полуторакратного размера суммы кредита.
- Общая переплата основного долга не должна превышать 100% от суммы кредита.
Если не допускать просрочек и не брать займы на длительный срок, переплата составит меньше, чем по банковскому кредиту.
МИФ №3. Если связался с МФО, жди угроз от коллекторов
Законодательство тщательно контролирует работу коллекторских агентств. Жалобы на деятельность сборщиков долгов сократились с момента выхода закона №230-ФЗ «О защите прав физлиц при процедуре взыскания просроченной задолженности».
Законом регулируется порядок взаимодействия коллекторов с должниками. Запрещены:
- угрозы жизни и здоровью заёмщика и его окружения,
- звонки в ночное время,
- порча или уничтожение имущества должника,
- психологическое давление.
МФО имеют право обращаться к коллекторским компаниям после трёх месяцев просрочки по займу. Кроме этого, в некоторых МФО есть собственный отдел по взысканию задолженностей. Сотрудники могут только ставить должника в известность об имеющейся просрочке, предложить методы решения проблемы или предупредить о дальнейших (законных) действиях по взысканию долга.
МИФ №4. От МФО одни проблемы, лучше занять в банке
Микрозаймы чаще приходят на помощь обычным гражданам или предпринимателям при срочной надобности денег. Банки запрашивают много документов, проверяют кредитную историю, требуют залог, могут долго рассматривать заявку и отказать в выдаче. У МФО требований меньше, а кредиты на маленький срок получить выгоднее и быстрее, чем в банках.
МИФ №5. За долги отбирают недвижимость
С 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям законодательно запретили выдавать займы под залог жилья. Но это не значит, что нет риска остаться без квартиры при неуплате долгов. За непогашение задолженности МФО вправе начать процедуру взыскания на законодательном уровне.
Другое дело, когда клиент сталкивается с мошенниками. Они просят оформить договор купли-продажи или дарения недвижимости в качестве гарантии выплаты кредита. Ни в коем случае нельзя соглашаться на такие условия и подписывать договор.
Заключение
Мифы про МФО в большинстве своём не имеют отношения к реальности. Особенно когда заемщик владеет финансовой и юридической грамотностью. Главное – внимательно читать договор перед подписанием. Важно изучить последствия, рассчитать сумму переплаты на кредитном калькуляторе и тщательно оценить свои возможности.
