Здравствуйте, уважаемые читатели. В этой статье вы узнаете на что обращать внимание при выборе карты, какие сведения о ней действительно полезны, какой банк предлагает лучшие условия для сотрудничества и многое другое.
На днях решил заказать себе новую пластиковую карту. Во-первых, потому что перестала устраивать текущая, а, во-вторых, люблю когда есть несколько карт. Иногда, проверив баланс забытой карты, можно обрадоваться не меньше, чем тысяче в зимнем пуховике!
Так уж сложилось, что у меня целая россыпь карт — и ВТБ24, и Промсвязьбанк, и Яндекс Деньги, и Сбербанк. Последней я пользуюсь активно, а первые две уже кажется даже заблокированы. Мне было неудобно с ними несколько лет назад, впечатление сохранилось.
1. Как я выбирал и сравнивал условия
Итак, специалисты советуют прежде всего при выборе дебетовой карты смотреть отзывы о ней, а также рейтинг, чтобы быть уверенным, что банк не лопнет, а деньги не исчезнут. Далее убедиться в различных степенях защиты от мошенничества. Эта информация есть на официальных сайтах.
Ну не знаю, я не страдаю от мании преследования, мнительности и не обладаю стольким количеством времени, чтобы копаться в деталях. Я твердо убежден, что если пользоваться услугами банков с мировым именем, бояться нечего. Я изначально не собирался пользоваться услугами какого-нибудь подозрительного УралВолгоДонскоБанка, так что подобные проверки мне ни к чему.
Для меня при выборе были важны другие аспекты.
1.1. Годовое обслуживание
Если карт несколько, начинает смущать, что с тебя ежегодно списываются то там, то здесь деньги.
В этом плане мне очень понравились [urlspan]условия у Тинькофф[/urlspan]. За ее получение вы вообще ничего не платите, как и в первый год обслуживания. Дальше платежи снимаются ежемесячно по 99 рублей, но только в том случае, если на карте лежит больше 30 000 рублей. При меньшем балансе оплата не взимается.
Это очень удобно в том плане, что если, к примеру, срок вашей карты заканчивается через 5 лет, а она вам перестала быть интересна через год, вы снимаете все, что превышает 30 000 рублей и забываете о ней. Никакой платы за обслуживание в течение двух-трех лет, а затем можно, если захочется, вспомнить и снова пользоваться.
В Сбербанке годовая оплата зависит от тарифа. Я платил 750 рублей в первый год, а далее 450 каждые 365 дней. Вроде бы меньше, но так под Новый год расстраивает. И никаких тебе поблажек.
1.2. Снятие, пополнение и оплата в магазинах
Некоторые банки ограничивают своих клиентов в снятии денег, накидывают проценты за использование посторонних банкоматов или даже определенные операции. Так что при выборе карты этому надо уделять внимание.
К примеру, за ЖКХ Яндекс Деньгами заплатишь, но помимо этого еще и 5% отдашь. Кому это выгодно? Приходится идти снимать деньги, перекладывать куда-то еще…
Снятие и пополнение конечно же удобнее в Сбербанке. Он же всегда рядом. От дома до ближайшего парка я насчитал три офиса с банкоматами.
Интересно, что с Тинькофф вы можете использовать вообще любой банкомат и не важно что на нем написано — РусФинанс или УгандИнвест. Вы снимаете деньги без процентов, правда сумма должна превышать 3000 рублей.
Пополнение сложнее. Для этого выгоднее всего найти Связной, Евросеть, Почта Банк или какого-то другого партнера. В этом случае не придется платить процент.
Зато переводы с вашей карты на любую другую абсолютно бесплатные. Будь то Сбер, Яндекс или еще какая-то. Кстати, на карту Тинькофф, даже если она находится во Владикавказе, а вы в Санкт-Петербурге перевод также происходит без комиссии.
1.3. Кэшбек
Вот мы и дошли до двух категорий, которые заставили меня отказаться от Сбера. Бонусы и партнерские программы сейчас есть у всех, только пользуйся. Любой нормальный человек хочет свою скидочку — и чем больше и дороже вещи ты покупаешь, тем больше денег возвращается. Так что люди с любым достатком заинтересованы в этой услуге.
Однако, я не люблю когда мною манипулируют. Я понимаю, что благодаря кэшбэкам не стать миллионером и воспринимаю их как очень приятный бонус.
Но одно дело когда все это заморочено — у тебя есть баллы одного партнера, ты идешь с ними к другому, просишь девочку-кассира что-то списать, она зовет администратора, потому что сама не умеет…
Ну и совсем другое дело, когда ты раз в квартал выбираешь три категории, к примеру, заправки, аптеки и детские товары (любые) и получаешь за них повышенный кэшбэк 5% от Тинькофф. И не какими-то баллами, а самыми настоящими деньгами, которые можно потратить где угодно и на что угодно.
Помимо этого вы получаете 1% за любые покупки, оплаченные этой самой картой.
Есть еще и всякие акции от партнеров, где можно сэкономить около 30%, но это опять же чуть сложнее. Надо зайти в специальный раздел, отыскать купон, пройти по ссылке, и только потом купить.
1.4. Процент на остаток
Еще одна интересная опция от Тинькофф, которая заставила меня стать их клиентом. Помните, я говорил, что если на карте у вас больше 30000 рублей, то ежемесячное обслуживание обойдется в 99 рублей?
Хорошо, но помимо этого вам будет приходить процент от оставшейся к концу месяцу суммы + баллы. И не важно сколько денег у вас на карте. Вы вполне можете получить «с неба» даже больше, чем плата за услуги банка или как-то их компенсировать. Приятно? Приятно.
Сколько же платят? 6% годовых, если сумма равняется 300 000 рублей или меньше, то есть 1750. Все, что сверх этой суммы приносит лишь 3% в год. Зачисления происходят каждый месяц, исходя из текущего баланса.
Правда, есть кое-какое условие. Вы должны пользоваться картой и тратить с нее не менее 3000 рублей.
В общем, свои подводные камни есть, не думаю, что есть смысл использовать эту карту в качестве сберегательного счета. В этом плане есть куда выгоднее предложения, но если вам приятно ни за что получать неплохие бонусы в виде реальных денег, а не карточек для игры в монополию, вам это понравится.
1.5. Онлайн-возможности
О! Это отдельная история которую нам так прекрасно изложил в рекламе Иван Ургант. Чтобы поменять карту Сбербанка надо прийти в офис, да не в любой, а именно тот, где вы ее получали.
Такая же история, если вам, например, понадобится вторая карта для жены или ребенка, выписка со счета или решение еще какого-то вопроса.
Все вопросы относительно Тинькофф можно решить через интернет. Специалисты отвечают очень быстро, а все необходимые документы оперативно приходят на почту.
Помнится, мне нужна была выписка, чтобы сделать приглашение для друзей из другой страны. В банк я ходил три раза и каждый раз проклинал все на свете, сидя в очереди. Я уже молчу о времени, которое ушло на получение. Из Тинькофф ответ со всеми печатями пришел в тот же день.
В остальном онлайн-возможности Тинькофф мало чем отличаются от того же сбера: возможность потратиться на благотворительность, положить деньги на телефон и так далее. Единственное, при оплате ЖКХ автоматически не выводится сумма, которую нужно внести. Такой недостаток.
1.6. Возможность пользоваться за границей
Не могу назвать себя прямо-таки заядлым путешественником, но если куда-то еду, хочется иметь возможность не только вшивать деньги в потайной карман на трусах, но и без проблем воспользоваться картой в крайнем (или не очень) случае. О таких вещах тоже лучше подумать заранее при выборе карты (про страховку для путешественников можете почитать здесь).
Тинькофф с данной задачей справляется «на ура». Действительно никаких процентов при снятии свыше 3000 рублей даже в Китае. Проверено на себе.
Кстати, комиссия Сбербанка составляет 0,75%, а про Я.Карт я вообще молчу, даже в родных пенатах вы не можете изъять более 10 000 рублей в месяц, не заплатив при этом лишней копеечки.
2. Как оформить карту
Казалось бы, на всех официальных сайтах есть кнопка: «Заказать онлайн», вот только по факту это работает немного не так, как представляет себе современный человек. Это не всегда означает, что у банка есть онлайн доставка.
После заполнения всех документов на сайте Сбера, карта придет в отделение этого самого банка. И вам все равно придется стоять в очереди.
Благо, хотя бы, не в двух, в том случае если вы тратите время сначала на оформление, а затем на получение карты. Однако, свои преимущества есть и в этом варианте. Сейчас расскажу.
2.1. Оффлайн в отделении
Для того, чтобы сделать карту Сбербанка вам необходимо иметь при себе только паспорт и массу терпения.
- Приходите, стоите в очереди, отдаете паспорт, ждете когда заполнятся все документы, что-то подписываете, уходите домой, ждете смс о том, что карта готова или 15-30 дней (в зависимости от филиала), возвращаетесь.
- Приходите в тот же самый офис, стоите очередь, получаете карту, идете вместе с консультантом к банкомату Сбербанк, чтобы активировать карту. Специалист сделает все сам.
Не могу со стопроцентной уверенностью назвать временные затраты недостатком, зато все документы за вас заполняет кто-то другой, да и с активацией не возникнет никаких проблем.
2.2. Онлайн через интернет
[urlspan]Переходите на сайт[/urlspan]. У Тинькофф есть доставка на дом. Как оформление происходит при заказе карты Тинькофф?
- Вы заказываете карту через интернет, для этого указываете паспортные данные, а также когда и куда подъехать курьеру, чтобы вручить вам письмо с пластиковой картой. Это может быть работа, дом, кафе и так далее. См. подробную инструкцию — как оформить карту Тинькофф онлайн.
Очень удобно, что вам несколько раз напоминают и дают контакты курьера, чтобы вы могли сами с ним связаться и если что внести корректировки. Кстати, работу курьера оплачивает банк, а для клиента эта услуга не стоит ничего.
По сути вы приобретаете карту и не расходуете на обслуживание и прочее вообще никаких денег в течение года, даже если очень активно ее используете.
- Приезжает курьер, вы подписываете какие-то бумажки, фотографируетесь на его телефон, получаете карту, чтобы ее активировать надо отправить смс или позвонить по определенному номеру. Далее заходите в личный кабинет с компьютера или смартфона и придумываете пин-код. Вуа-ля. Можете пользоваться.
3. Выводы
Глупо верить, что карта какого-то определенного банка превратит вас в швыряющегося деньгами шейха из Арабских Эмиратов, но получить массу приятных бонусов и поблажек можно.
- При выборе карты необходимо учитывать сколько вы потратите на ее оформление и дальнейшее обслуживание, четко сформулировать в голове свои собственные потребности (как я буду использовать ее в путешествиях или как дорого мне будет обходиться перевод близким), нельзя забывать и о том, какую выгоду может принести сотрудничество с тем или иным банком.
- [urlspan]Карта Тинькофф[/urlspan] подойдет как людям с доходом выше среднего из-за неплохого процента на остаток и кешбэков, так и тем, кто предпочитает хранить на карте небольшие суммы из-за низкого, а порой и абсолютно бесплатного обслуживания.
- Возможность пользоваться картой за границей и удобное общение с персоналом банка — существенное преимущество банка Тинькофф.
- Ложку дегтя в сладкую бочку добавляет лишь неудобное пополнение. Зато снимать свыше 3000 можно везде, где бы вы не находились, конечно, если рядом есть банкомат.
- Получить карту бесплатно, без очередей и вообще забыть о плате за обслуживание — легко. И с этим снова помогает справиться Тинькофф.
Вот, кажется и все. Не забывайте подписываться, делиться интересными публикациями в социальных сетях и ставить лайки.
До новых встреч. Пока.
