,

Что из себя представляет дебетовая банковская карта. В чем разница от кредитной и на каких условиях ее можно получить

Когда я решил оформить дебетовую карту, то обращался в разные банки. Но в итоге выбрал один. Какой банк лучше и как в нем быстро онлайн оформить карту? Об этом ниже. Также из статьи узнаете, что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной. Полезна будет информация про мошенников и как не стать их жертвой?

1. Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это платежный инструмент, используемый вместо наличных денег для оплаты в магазине и разных услуг. Средства на карту должен положить сам владелец, его работодатель или кто-то из знакомых. Брать взаймы у банка с такой картой не получится, как это происходит с кредиткой, когда покупать можно, что хочется, в пределах выдаваемого займа.

Простыми словами дебетовая карта — это кошелек, где лежат мои деньги. Только при оплате я достаю не бумажные купюры, а провожу карту через терминал.

Выгодное отличие от кредитной карты — отсутствие необходимости выплачивать проценты и делать ежемесячные платежи банку. Деньги можно внести на счет в удобное время.

Граждане России могут оформить дебетовую карту, только когда получат паспорт. Для открытия счета не нужно приносить справку о доходах и подтверждать свою платежеспособность. Необходимо предоставить паспорт и заявление в банк.

2. Зачем нужна дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта банка Тинькофф.

Это удобно. С ее помощью можно купить продукты в соседнем магазине или через интернет. Удобно делать крупные покупки, не нужно переживать из-за возможного ограбления, когда в сумке крупная сумма наличных. Используя MasterCard или Visa, можно оплачивать покупки в магазинах Европы. Если карта утеряна или украдена, звоните в банк и он ее заблокирует. Злоумышленникам воспользоваться Вашими деньгами будет сложнее, чем наличкой, так как помимо карты нужно знать еще и пин-код.

Дебетовая карта позволяет накапливать деньги на счету и получать процент на остаток. Банк начисляет эти проценты в зависимости от того, сколько остается денег на карте. И не нужно специально открывать отдельный счет или вклад.

Дебетовая карта — это первая карта в жизни подрастающего человека или пенсионера, сюда начисляются пособия, пенсии, зарплаты.

3. Виды дебетовых карт

Существует две основные международные платежные системы — Виза и Мастеркард. Для финансовых операций — это надежные инструменты. Каждая из них делится по классам и статусам:

  • Visa Electron и Maestro Momentum (Maestro — бренд карт компании MasterCard). У них самый низкий статус безопасности, часто отсутствует годовое обслуживание, не полный набор функций.
  • Visa Classic и MasterCard Standard. Их используют практически все. Обладают всеми необходимыми функциями, ими легко расплачиваться даже за границей.
  • Visa Gold и MasterCard Gold. У них высокий статус безопасности и лимит по выдаче наличных выше, чем у предыдущих. После оформления происходит подключение к услуге «процент на остаток».
  • Visa Platinum и Mastercard Platinum с более высоким уровнем безопасности. Они поддерживают привилегированные программы, которых нет у карт выше.
  • Класс Black (VIP). В России их всего несколько штук. Ими пользуются самые богатые клиенты банков.

Банки предлагают разные карты, и стоимость их обслуживания тоже разная. Оплата производится раз в месяц или раз в год.

4. Со скольки лет можно получить банковскую карту

Вопрос интересный. На разных сайтах я увидел разные ответы. Я самостоятельно провел исследование, просмотрев условия разных банков, в итоге получил достоверную информацию. Есть мнение, что карту можно получить с 14 лет (возраст получения паспорта в РФ). Но большинство банков дадут карту после того, как заявителю исполнится 18 лет. Правда, есть возможность обзавестись картой с 7 лет. Рассмотрим подробнее, с какого возраста, что можно получить.

4.1. Как получить карту в 14 лет

Самостоятельно оформить карту может тот, кто получил паспорт, то есть по российским законам с 14 лет. Но такие условия предлагает не каждый банк. Подать заявление можно в ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк.

Перед оформлением следует ознакомиться с условиями и выбрать лучшие. К примеру, Сбербанк предлагает карту с 14 до 25 лет. В год за обслуживание нужно будет платить 150 рублей. Здесь можно выбрать или заказать любой дизайн для карты, с картинкой или фото.

Молодёжная карта с дизайном League of Legends от Сбербанка. ВЫБЕРИТЕ СВОЙ ДИЗАЙН

Выпуск такой карты стоит 500 рублей. Получить карту в Сбербанке подросток сможет сам. Только пусть захватит паспорт. Я решил помочь сыну оформить в 14 лет карту, взял свой паспорт, а про его забыл. Пришлось возвращаться домой.

Получить стандартную карту можно через семь дней после подачи заявления. С индивидуальным дизайном — через 45 дней.

Забрать карту нужно там же, где подавали заявление. При оформлении, в отделении банка, попросят указать контактный телефон, когда карта будет готова вам позвонят или напишут СМС, где будет указана вся информация. Останется только подойти по указанному адресу и забрать.

Если ребенок учится в другом городе, карту можно направить по новому адресу, в другой населенный пункт.

4.2. Как получить карту в 7 лет

Существует возможность получить карточку с 7 и 8 лет. Самостоятельно, конечно, ребенок этого сделать не сможет. Используется дебетовый счет родителей, который привязан к карте. К нему привязывается еще одна карта, которую папа с мамой отдают ребенку.

Так малыш уже с детства учиться тратить свои деньги. Родители могут контролировать, как часто и на что ребенок тратит деньги. На их телефон будут приходить сообщения с указанием списанной суммы и названием магазина.

Можно контролировать расходы:

  • Определить сколько тратится в день или месяц.
  • Ограничить сумму для снятия в банкомате.
  • Запретить или разрешить использовать деньги для оплаты в интернете.
  • Заблокировать карту.

По мнению психологов, ребенок, имея свободный доступ к деньгам, не учится экономить, а наоборот, тратит их, как пожелает. Именно по этой причине важно, чтобы у ребенка было суточное ограничение, так он не будет покупать всякие безделушки, а оставит деньги на обед или полдник.

5. Зачем покупают и продают дебетовые карты

Когда я в первый раз оформлял дебетовую карту, то после ее получения столкнулся с интересным объявлением. Там говорилось, что если у нее нулевой баланс, то можно продать за 500 рублей. Меня это заинтриговало, ведь я мог получить легкие деньги. Но прежде чем согласиться, решил полазить по интернету и почитать, что говорят люди про такой заработок.

В итоге я понял, что это незаконное действие, которое хотя и не приведет меня в тюрьму, но доставит много проблем. Люди, занимающиеся скупкой карт, при помощи них нарушают закон. Статья 198 (199) УК РФ, которая связана с уклонением от уплаты налогов. Обо всем по порядку.

5.1. Что значит «Обнал»

Это обналичивание денег мошенниками, которых в России развелось много. Они пользуются дебетовыми карточками физических лиц, переводя на них деньги, которые потом снимают в банкоматах. Чаще всего так они уходят от налогов, ведь процент за снятие наличных во много раз меньше, чем налоги государству.

Существуют разные схемы, по которым действуют нарушители закона. Их еще называют «Нальщики». Они отмывают деньги переводами и выводят через банкоматы. Внизу я поставил видео, в котором можно увидеть, как работают «Нальщики».

Бывает так, предприниматель близок к разорению, платить налоги ему совсем не хочется, и он и идет на «хитрость», которая может стоить ему свободы. Мало того, я содрогаюсь от мысли, что сам могу стать соучастником преступления.

5.2. Видео — «Черный обнал» с дебетовых карт. Рассказ участника схемы

5.3. Продажа дебетовых карт под обнал

Бесплатный сыр только в мышеловке. Такие «выгодные предложения» могут сыграть с вами злую шутку. «Нальщик» ищет нужного человека, таких людей всегда много, кто ищет легкого заработка. От них потребуется оформить на себя карточки, не в одном, а в разных банках. После, им нужно отдать карты так называемым работодателям, которые обещают за эту услугу до 20 тысяч рублей (если оформлять много карточек, в разных городах, как это видно из видео). Вместе с картами необходимо передать пин-код и документы, которые злоумышленник обещает вернуть по окончанию сделки.

Но чаще всего это простой развод. Никаких денег не получите и паспорт вам не вернут.

«Работодатели» будут уверять, что ответственности за эту махинацию никакой нет. Карточка в минус не уйдет, поэтому они советуют отказываться при оформлении от овердрафта (это возможность списать с дебетовой карты больше средств, чем есть на счету). То есть у вас не возникнет долга перед банком.

Помните, что вы несете ответственность, при оформлении карты вы подписали договор, где сказано, что карта является собственность банка и нельзя ее передавать третьим лицам. Не существует закона, который бы наказывал за нарушение этого правила, но если вы будете уличены в таком поступке, то попадете в черный список банка, возможно и других банков тоже. В итоге получите проблемы с получением банковских услуг в будущем.

Часты переводы и снятие денег в банкомате обязательно вызовут подозрения у службы безопасности банка. Вам могут позвонить и попросить прийти в отделение для дачи пояснений. В некоторых случаях может быть задействована полиция. Уголовное дело не заведут, но проблем будет много.

5.4. Как не стать жертвой «Нальщиков»

«Нальщиков» дают объявления в газетах и интернете: «Куплю бесхозные дебетовые карты». Даже с ценой: «За 500 рублей».

Всегда помните о возможном мошенничестве, карты нужны им только для одной цели.

Если в интернете встретите подобное объявление, можете написать администратору сайта. Конечно, покупатель забросит крючок на другом сайте, но так можно обезопасить неопытных людей и уменьшив количество потенциальных жертв.

5.5. Схема обнала

Есть целые организации, которые занимаются «обналом». Их цель заключается в отмывании грязных денег, полученных незаконным путем. Часто мошенники пользуются фирмами-однодневками. Они нужны, чтобы получить деньги за фиктивную услугу. Деньги переводятся на карту, снимаются в банкомате, а фирма пропадает, как будто ее и не было.

Конечно, полиция не стоит на месте, она учится распознавать и отлавливать таких злоумышленников, но преступлений в этой сфере до сих пор много.

6. Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Кредитная карта от Альфа-Банка, 100 дней без процентов.

Когда я впервые столкнулся с картами, то понял, что существует два типа: дебетовые и кредитные. Сначала я не понимал, чем одни отличаются от других.

Дебетовая карта привязывается к банковскому счету владельца. Потратить можно только ту сумму, которая на самом деле есть. Есть возможность поддерживать овердрафт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход). Могут быть зарплатными.

Под кредиткой понимается карта, позволяющая жить в долг. В банке заводится счет, у которого есть лимит. Для определения лимита учитываются доходы клиента. Ведь потратив определенную сумму, ее нужно будет вернуть.

Кредитные карты обладают льготным периодом (до какого срока можно не платить проценты), лимитом (сколько денег можно использовать), процентной ставкой (% за пользования деньгами банка).

Комиссия является еще одним отличием. Когда у человека на руках кредитка, он должен платить комиссию при некоторых операциях. Например, ежемесячную, при снятии налички в банкомате, переводе денег с одного счета на другой. При наличии дебетовой карты никаких комиссий нет. Можно бесплатно снять деньги в банкомате, совершить перевод на другой счет.

Кредитную карту можно получить только при достижении совершеннолетнего возраста (18 лет). Дебетовую — с 14.

Лично мне не нравится кредитная карта, так как приходится жить в долг. А если вдруг потеряешь работу, с каких средств его возвращать?

Сбербанк стал первым, кто разработал систему овердрафта, которая чем-то напоминает условия кредитной карты. Но здесь есть отличия: размер, сроки кредита, которые не превышают двух месяцев, лимит, меньший, чем у кредитки. Поддерживается овердрафт на зарплатных картах.

7. Какой счет у дебетовой карты

Я столкнулся с еще одним вопросом, когда заказал себе дебетовую карту. Какой на ней счет: депозитный или текущий? Стоит разобраться, что каждый из них означает.

Депозитный счет. Используется для хранения денег на счету конкретное время. На него регулярно капают проценты. Доступ к счету ограничен, воспользоваться вложенной суммой можно лишь после окончания его срока.

Текущий счет. Позволяет обращаться к нему тогда, когда хочется. Например, с его помощью можно оплатить товары в интернете, супермаркете, услуги компаний. Проценты на него не капают, но есть банки, например, Тинькофф или Альфа-банк, которые начисляют проценты на остаток на счете.

Между депозитным и текущим счетом есть существенные отличия. Первый позволяет получить дополнительную прибыль от хранения денежных средств в банке, а второй нужен, чтобы выполнять ежедневные задачи. Депозит служит гарантией, что Ваши деньги в сохранности весь период, на который они были положены.

Когда говорят о депозитном счете, то выгоду получит клиент, а когда речь идет о текущем, тогда прибыль достается банку.

8. В чем выгода и польза дебетовой карты

Я пользуюсь дебетовой картой из-за ее возможностей. Ниже приведу три основных плюса, почему стоит ее оформлять.

8.1. Сбережение средств

Дебетовая карта является главным инструментом в финансовом мире, заменяя наличные деньги. Несколько плюсов, сберегающих ваши средства:

  • Возможность делать разные покупки в местах, где поддерживается безналичный расчет. Нет необходимости брать с собой кошелек с деньгами.
  • Возможность делать онлайн покупки в интернете. Можно заказать товар даже на иностранном сайте и не нужно никуда ехать..
  • Возможность получить деньги в банкомате, если потребовались наличные.
  • Можно платить за коммунальные услуги через интернет или с помощью специального терминала.
  • Не нужно переживать за крупную сумму денег, которая у вас в кармане. Достаточно взять карту и пойти в магазин. Злоумышленник даже украв ее, не сможет воспользоваться деньгами.
  • Потеряв карту, вы не потеряете своих денег.
  • Деньги застрахованы от кражи.

8.2. Cash back

Хорошим бонусом считается Кэшбэк. Это специальная программа банка, позволяющая вернуть до 5% (и даже больше) от покупки обратно на карту.

Перед тем как согласиться на эту услугу, стоит взвесить все плюсы и минусы:

  1. Какие компании-партнеры связаны с банком. Возможно, вы ими совсем не пользуетесь, тогда ощутимой выгоды не почувствуете.
  2. Сколько будет стоить обслуживание карты с такой программой, чтобы не получилось. что вместо прибыли уйдете в минус.
  3. Для каких операций действует Кэшбэк. К примеру, при снятии наличных или перечислении суммы на другой счет он не действует.
  4. Узнайте, действует ли лимит на услугу, и какой он. Банки обычно устанавливает предел на сумму, после достижения которой Кэшбэк не начисляется.

8.3. Начисление процентов на остаток

Дебетовая карта становится более выгодной, когда действует программа накопления процента на остаток. Каждый месяц, если на балансе счета есть определенная сумма или больше, капает процент. Карта становится доходной или накопительной. Вы получаете пассивный доход. Это аналог вклада, с тем только преимуществом, что деньги можете снимать когда хотите.

9. Как и где заказать дебетовую карту

Два основных способа, позволяющих заказать карту: пойти в отделение банка и воспользоваться онлайн-услугой. Лично я предпочитаю делать это, сидя дома или на работе в свободное время.

9.1. В отделении банка

Возьмите с собой паспорт. На возраст ограничения нет. После подачи заявки нужно подождать 10 дней. Если оформлять неименную, то она выдается сразу. Для изготовления с индивидуальным дизайном требуется до полутора месяцев.

9.2. Онлайн

Онлайн-заявка подается в течение трех минут. Это намного удобнее, чем ехать в отделение банка и стоять там в очереди. После подачи заявки звонит сотрудник и уточняет информацию. Позже курьер доставляет карту по указанному адресу в удобное время.

Ниже приводится инструкция, как оформить карту Тинькофф банка онлайн способом.

Откройте сайт Тинькофф банка и нажмите на кнопку «Оформить карту».

Страница оформления дебетовой карты Tinkoff Black.

Заполните все поля, указав ФИО, электронную почту, год рождения, телефон, в каких деньгах хотите открыть счет, являетесь ли гражданином РФ и нажмите на кнопку «Далее».

Заполнение обязательных полей формы заказа.

Нужно ввести код подтверждения, который придет на указанный номер.

Поле подтверждения номера телефона.

После этого ждите звонка сотрудника банка и курьера.

10. Отзывы об использовании карт

Я пользуюсь дебетовыми картами трех банков: Открытие, Альфа-Банк и Тинькофф. Не могу сказать, что какие-то из них плохие, но любимчик у меня есть.

Отзыв о работе и использовании карты банка Тинькофф (www.sravni.ru/bank/tinkoff-bank/otzyv/308341/).

Наткнулся на такой отзыв о работе Альфа-Банка.

Отзыв о работе и использовании карты Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Справедливости ради отмечу, что сотрудники банка оперативно реагируют на отзывы и стараются решить проблемы или дать разъяснения.

Ответ сотрудника Альфа-Банка (www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/308680/).

Когда я смотрю рейтинги и отзывы о работе страховых или финансовых учреждений, в первую очередь обращаю внимание на обратную реакцию банка. Проблемы могут случаться, от этого никуда не деться, но важно, как строится система решения этих проблем и вопросов, людям важна обратная связь. В этом плане Альфа-Банк молодец.

Вот отзыв о работе с дебетовой карте банка Открытие, датированное августом 2018 года и банк не дал своих разъяснений.

Отзыв о работе и использовании карты банка Открытие (www.sravni.ru/bank/fk-otkrytie/otzyv/296143/).

Лично у меня не возникало проблем с использованием карт с этими тремя банками (лишь бы не сглазить). Больше всего мне понравился Тинькофф банк. Здесь люди умеют работать и ценить свое и чужое время. Пользуюсь картой этого банка уже года четыре. Нравятся мобильные сервисы, возможность открытия счетов в разных валютах (удобно использовать в путешествиях) и что все вопросы решаются удаленно и быстро.

11. Выводы

  1. Вы узнали, что такое дебетовая карта, и чем она отличается от кредитной.
  2. Стало ясно, со скольки лет ее можно получить.
  3. Было рассказано и показано про мошенников, которые под видом щедрого «работодателя», готовы Вас втянуть в аферу.
  4. Вы узнали про бонусную программу в виде Кэшбэка, начисления процента на остаток и безопасного хранения ваших денег.
  5. Было показано два способа, как оформить дебетовую карту.
  6. Приведена подробная инструкция оформления в Тинькофф банке.
  7. Узнали за что критикуют работу банков и как они на это реагируют. Мой выбор — дебетовая карта от Тинькофф банка.

Поделитесь в комментариях, картами каких банков пользуетесь вы и почему.

С вами был Лев Ц.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *