Здравствуйте, уважаемые читатели. Большинство из нас хотя бы раз в жизни брали кредит на те или иные траты, которые в обычных условиях мы себе позволить не можем. Это может быть обычный потребительский заём, автокредит с его лояльными условиями или даже ипотека, благодаря которой обычная семейная пара может обеспечить своих детей жилой площадью.
Разные бывают потребности, но всех тех, кто обращался в банки за ссудами, объединяет одна, с первого взгляда непримечательная вещь, а именно на каждого из таких заёмщиков заводится своя персональная кредитная история.
Вот только что это такое далеко не все знают, больше скажу, некоторые и не подозревают о её существовании, а потом удивляются, почему финансовое учреждение отказывается выдавать деньги без объяснения каких-либо причин.
Поэтому в этой статье мы разберём данное понятие, выясним, с какой целью она оформляется, а также узнаем, из чего состоит этот набор конфиденциальной информации, чтобы у вас в будущем не возникало никаких вопросов.
Что это такое и что в неё входит
Прежде всего, хочется отметить тот факт, что кредитная история это особый вид информации о клиенте, которую банк отправляет в специальное бюро. Как правило, она отображает состояние долгового счёта заемщика, но и не только.
Также в эти данные входит вся личная информация, которую вы по собственной воли раскрыли банку, соглашаясь на это, пока подписываете договор, без которого никаких денег вам в жизни не видать.
Ну и наконец, в ней хранятся данные о состоянии вашего кредита, в том числе и тех, что уже были погашены, если ранее вы уже обращались за финансовой помощью.
Помимо этого, если вас угораздило просрочить хотя бы один ежемесячный платёж в качестве погашения долга, то об этой оплошности мигом докладывают в специальное бюро.
В этот отчёт входят такие данные как срок просрочки, оставшаяся сумма задолженности и ответственность в виде штрафных санкций, если в соглашении было прописано об этом.
В любом случае, на это стоит обращать пристальное внимание, так как это очень скверно сказывается на вашем дальнейшем сотрудничестве с банком, ведь подобная оплошность является неопровержимым доказательством того, что вы стали неплатёжеспособным гражданином.
В итоге, даже один просроченный платёж может стать поводом отказа от дальнейшего сотрудничества с вами того банка, в котором вы уже брали заём и тех, в которые ещё панируете обратиться, так как подобная информация легко доступна всем остальным участникам финансовой системы.
С другой стороны, если вы вовремя платите по долгам или даже делаете это с опережением графика, то такие действия тоже записываются в вашу историю и очень положительно характеризуют вас, как заёмщика.
Как банки вас оценивают
Ну а теперь давайте от теории перейдём к практике и выясним, по какому принципу вас могут оценить и вынести решение о выдаче кредита. При этом ничего сложного в этом нет, так что разобраться вам не составит труда.
Прежде всего, необходимо понимать, что в зависимости от того, каким образом вы прощаетесь с задолженностью, будет составляться скоринг-балл. Это специальная система, которая расскажет о вас больше, чем вы думаете.
Вообще данная система, как собственно и понятие «кредитная история», пришла к нам из Соединённых Штатов Америки. Там это чуть ли не важнейший показатель, характеризующий того или иного человека.
Доходит даже до того, что при трудоустройстве потенциальному работодателю будет всё равно на ваш социальный и семейный статус, а также стаж работы на предыдущем месте и характеристика вас, как человека.
Первое, о чём он поинтересуется – это ваш скоринг-балл. Таким образом, даже если вы очевидно бесценный сотрудник и имеете за плечами богатый опыт трудовой деятельности, который поможет вам справляться практически с любой задачей, имея плохую историю вас, скорее всего, не примут на должность.
Он же в свою очередь формируется из ваших платежей. То есть, если вы исправно погашаете долг в установленные сроки, то он повышается на определённое заранее количество пунктов.
Если вы делаете это с опережением, то он повышается уже в значительной степени всякий раз, как вы заплатили больше, чем надо или раньше, чем прописано в договоре.
Однако балл резко падает, если вы хотя бы раз просрочили платёж и именно поэтому я никому не рекомендую это практиковать, так как в дальнейшем это сыграет с вами долгосрочную злую шутку и позволит разным сотрудникам банков раз за разом отказывать вам в услуге.
Правда, у нас подобная система не так развита, как на западе. Даже сам факт того, что законодательно этот процесс вступил в действие только в 2014 году говорит сам за себя, поэтому многие организации даже не знают, как запрашивать подобные данные. С другой стороны год от года таких фирм становится меньше и меньше, поэтому не стоит рисковать, а лучше вовремя платить по счетам.
Как быть, если вы ни разу не пользовались ссудой
В таком случае на вас не заведено никаких баз данных. Ничего в этом плохого нет, ровно, как и хорошего, просто на данный момент вы пока что без неё, но это не значит, что от этого получить деньги в долг становится сложнее.
Наоборот, есть два очень простых варианта открыть кредитную линию, но при этом, не особо чем-то рискуя, о которых я вам сейчас расскажу и которыми пользовались я и мои знакомые на первое время.
Первый способ заключается в том, чтобы приобрести кредитную карту с минимальным лимитом. Он может быть совсем мизерным, например, 5-6 тысяч рублей, главное, чтобы вы его оформили на себя.
После чего, всё, что вам остаётся сделать – это пользоваться данной картой и сразу же погашать долг, повисший над вами. Разумеется, с чисто рациональной точки зрения такую услугу кредитом назвать сложно, ведь лишние 500 рублей есть у каждого, и вам нет смысла брать их в долг.
Зато с формальной точки зрения вы пользуетесь полноценным банковским продуктом на тех же условиях, что и все остальные люди, которые взяли ссуду на куда большую сумму, нежели вы, а значит и подпадаете под те же самые процедуры, включая и оформление кредитной истории.
Второй вариант ещё проще, достаточно зайти в любой магазин бытовой техники или цифровой и купить что-нибудь подешевле, но с тем условием, что брать продукт вы будете в рассрочку.
В одной из своих статей мы уже выяснили, что рассрочка в некоторых случая приравнивается к кредитам, а это значит, что вы также становитесь пользователем банковского продукта, но при этом не рискуете просрочить платеж, так как он будет до смешного мелким.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, что собой представляет наше сегодняшнее понятие, как происходит оформление и по каким критериям вас оценивают. При этом мы уяснили, что такое досье распространяет своё влияние на вас буквально на всю жизнь.
В итоге, я постарался изложить кратко и по существу всю необходимую информацию об этом, чтобы вам не пришлось заходить на страницу Википедии или YouTube, знакомиться там с непонятными терминами в печатном или видео формате.
Рекомендую для чтения статью о том, как накопить деньги на квартиру.
Всего вам доброго и до новых встреч!
