Здравствуйте. Брать кредит – это всегда вынужденная мера и большая ответственность. Сегодня большинство не могут себе позволить купить с зарплаты даже телефон или компьютер, что уж говорить о более весомых тратах, например покупка автомобиля или квартиры.
Однако нет ничего страшнее чем мысль, что в один печальный день может сложиться неприятная ситуация и платить кредиторам будет нечем, а таких случаев может быть целый список, к примеру, вот чем в основном делятся на форумах:
- Потеря работы;
- Разорение собственного бизнеса или подставы партнёров;
- Вас может настигнуть тяжёлое заболевание;
- Проблемы в семье типа развода или потери кормильца.
Как видите причин, по которым отдать деньги не представляется возможным достаточно, что бы задуматься над таким вопросом, как нет денег платить кредиты — что делать, помогите. Об этом и пойдёт речь в этой статье.
Составляем план действий
Самое главное на начальном этапе это вовремя осознать, что средств для погашения кредита и правда осталось мало или совсем нет. Даже не думайте заниматься самообманом и подпитывать себя надеждой, что вдруг ваше финансовое положение изменится и всё будет в порядке. Нет, оно может так и будет, но в большинстве случаев чуда не происходит.
Как только вы осознали своё бедственное положение не паникуйте, а лучше для грамотного решения проблемы составьте план, следуя которому вы выйдете сухим из воды. Выглядит он примерно следующим образом:
- Выясните причину, по которой у вас нет денег;
- Прикиньте, на протяжении какого периода времени эта проблема будет существовать;
- Посчитайте остаток вашего долга;
- Найдите возможности, благодаря которым вы измените ситуацию к лучшему.
4 способа решения проблемы
Как показывает мне мой опыт, как только приходит осознание своего положение не стоит опускать руки. Лучше начните действовать прямо сейчас, ведь сегодня время-деньги, и тратить его в пустую – всё равно что выбрасывать купюры в окно.
Так вот, обычно люди в подобных ситуациях выбирают один из четырёх вариантов действий.
Переговоры с заёмщиком
Наиболее цивилизованный и продуктивный способ не попасть в ещё большие неприятности, а скорее наоборот даже погасить всё-таки этот злосчастный долг.
Конструктивные переговоры с кредиторами могут привести вас к:
- Реструктуризации долгов, то есть его изменению и сроков возврата;
- Предложению о продаже имущества по наиболее высокой цене;
- Рефинансированию – выдачи ещё одного кредита для погашения старого;
- Наконец, банк может финансировать ваш бизнес, который позволит вам распрощаться со всеми вашими обязательствами перед кредиторами.
Как результат, вы с наиболее меньшими потерями расплатитесь. Разумеется, это не всегда помогает, и такие выгодные предложения могут не посыпаться на вас, однако лучше идти на сотрудничество, чем разжигать с ним конфликт.
Скрываться от кредитора
А вот этот способ уже для тех кому не хватает приключений на голову. Конечно, есть вероятность, что банки устанут за вами гоняться, но с другой стороны у судебных приставов будет исполнительное производство, а это означает что:
- Вы не сможете оформить имущество;
- Нет возможности официально трудоустроиться;
- Дорога за границу для вас закроется.
Однако не стоит отчаиваться, так как были прецеденты, когда заёмщики по неаккуратности или в суете забывали в течение трёх лет подавать иск на своих клиентов. А, между прочим, по истечению этого срока все обязательства считаются аннулированными.
Ещё один благоприятный вариант – ждать пока, обанкротиться сам банк. В этом случае долги так же исчезнут.
Но, как правило, такое происходит крайне редко. Скорее ваша жизнь превратится в игру «Кошки-мышки». Вы будете бояться каждого шороха за дверью и любого звонка по телефону, задумываясь над тем снимать или не снимать трубку. В конце концов, такая беготня просто на всего покалечит ваше физическое и душевное состояние.
Признание себя банкротом
Новейший в российской юриспруденции способ решить проблему с долгами. Хотя подобный сценарий не всегда может оказаться актуальным так как:
- Вам придётся платить финансовому управляющему на протяжении от 4 месяцев до полугода;
- Необходимо распрощаться со всем имуществом, которое у вас есть;
- Велика вероятность, что другие сделки по продаже имущества, о которых банкрот не упомянул, могут отменить.
По сути, этот вариант годится только для тех, у кого сумма долга во много раз превышает стоимость имущества, тем самым они обходятся малой кровью и затем со спокойной душой продолжают жить дальше.
Если есть ипотека
В таком случае по документам квартира остаётся в собственности у банка, пока вы полностью её не погасите. Правда часто случается так, что семья берёт ипотеку, но по каким-то причинам их платёжеспособность падает и расплатиться уже нет возможности. Прибавим к этому тот факт, что из-за процентов сам долг по стоимости куда выше, чем квартира и, в конце концов, банк угрожает отобрать собственность.
В итоге деньги платили, а квартиры всё равно нет, к тому же над голой висят неподъёмные долги.
В таком случае действуем так:
- Проверяем у двух-трёх юристов (для большей объективности) правильность документов. Они могут быть юридически неграмотными, тогда смело подавайте в суд. Если же они оформлены согласно букве закона, тогда лучше будет договориться банком;
- Вы ищите руководителя банка или филиала и адекватно рассказываете о своих проблемах, а затем вместе вы сможете найти взаимовыгодный выход из ситуации.
Их будет несколько, поэтому будет из чего выбрать:
- Поменять формулу долга;
- Уменьшить ежемесячную выплату за счёт увеличения срока выдачи всего долга;
- Вам могут предоставить рассрочку;
- Или смягчить штрафы;
- Так же могут предложить рефинансировать долг;
- И наконец, под присмотром банка всё-таки реализовать имущество.
Самым лучшим способом как показывает жизнь, является манипуляция с квартирой, то есть её могут продать или же сдать в аренду, но опять так всё это должно происходить с позволения самого банка и под его тотальным контролем.
Таким образом, не стоит отчаиваться и думать, что жизнь закончилась, даже если идут просрочки. Мы живём не в самое варварское время, и банки с готовностью могут идти на различные уступки, если у вас действительно серьёзное несчастье. Надеюсь, статья оказалась для вас полезной.
Всего вам доброго!
