Здравствуйте, уважаемые читатели.
Под старость лет жить всем хочется богато, ни в чём себе не отказывать, разъезжать по курортам и просто наслаждаться жизнью, срок которой закончиться не сегодня – завтра.
Правда, в наших российских реалиях это скорее несбыточная фантазия, чем вполне осуществимая реальность. С другой стороны пока не стукнул пенсионный возраст можно потихоньку откладывать часть заработанных средств в различные фонды, которые затем вы снимите и на них проживёте остаток своих дней.
Правда об этой схеме мало кто задумывается, и ещё меньше понимают, как она работает и «с чем её едят». В этой статье темой нашего разговора будет НПФ: плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов.
Здесь я постараюсь развеять некоторые мифы об этих организация и наоборот подтвердить часть из них, чтобы вы понимали, с чем имеете дело и не задавались вопросом, стоит ли вообще обращаться в эти структуры.
Плюсы
Как обычно, начну с хороших новостей, как я это люблю. Здесь вы узнаете сами для себя все самые приятные сюрпризы по этому поводу, а заодно, возможно, в вас пробудиться желание отдать крупицу своей заработной платы в эти организации.
Первый самый важный повод задуматься над участием в данной программе заключается в том, что у вас есть возможность по-настоящему влиять на размер своей будущей пенсии.
Это очень удобно, когда вы уже заранее готовы сопоставить свои возможности и дальнейшие потребности и корректировать уровень выплат в тот или иной момент.
Тогда как государственные пенсионные организации такого права не дают. У них всё строго зафиксировано поэтому, сколько бы вы не вкладывали, ваша выплата будет индексированной и стандартизированной.
Кроме того, вы можете легко увеличить количество своих средств на будущее за счёт того, что разметите вклады сразу в нескольких организациях. Даже, делая это в одной из них, вы претендуете как на государственную поддержку, так и помощь, оказанную фондом, что уж говорить, если вы сможете разместить свои вложения сразу в нескольких таких.
Также имейте в виду, что государственные фонды имеют тенденцию подчиняться различным реформам, которые в большинстве случаев, по крайней мере, в России, не несут в себе чего-то положительного.
Даже, наоборот, в большинстве случаев происходит осложнение условий выплат, в то же самое время, имея счёт в негосударственных пенсионных фондах у вас, по крайней мере, появляется возможность хоть как-то влиять на свою будущую пенсию.
Также хотелось бы отметить их надёжность. Дело в том, что все они подчиняются законам и требованиям, которые строго регулируются. А посему вы можете не сомневаться в честности и открытости системы.
Помимо этого существует послабление, связанное с налогами. То есть, отчисляя некоторую сумму, вы спокойно можете частично или в некоторых случаях полностью освободиться от уплаты налогов. Это же правило действует и на работодателя, который за вас взносит необходимое количество средств.
Наконец, ещё одним плюсом можно назвать то, что все ваши накопления могут передаваться по наследству. Это очень важно, если после себя вы хотите оставить деньги своим внукам или детям.
Также данное правило действует в случае скоропостижной смерти вкладчика. В этот момент всё, что за ним оставалось, переходит непосредственно к родственникам без лишних хлопот и прочих проблем.
Минусы
А теперь давайте поговорим о недостатках этой системы. Так как они есть везде, тут тоже не обошлось без поводов задуматься над тем, а так ли мы правильно поступим, если доверимся подобной программе.
Первым и, пожалуй, самым главным недостатком хочется назвать слишком уж туманные перспективы на будущее. Это значит, что вносить деньги вам придётся сейчас, а вот забирать их обратно только через десятки лет.
В нашей нестабильной экономической обстановке это не только рискованно, но даже опасно, особенно принимая во внимание тот факт, что речь идёт о ваших личных финансах.
Кроме того, хотелось бы сказать о доходах с вложения. Как правило, он составляет не более 10% годовых, что ниже даже обычных депозитных взносов в любом из российских банков.
А учитывая то, что такой мизерный процент вряд ли покроет не только официальную, но даже и реальную инфляцию, увеличивающуюся из года в год, такое решение может быть необоснованным и далёким от тех сказочных перспектив, которые вам наобещают.
Ещё одним явным недостатком я бы назвал невозможность досрочно забрать свои деньги. Нет, конечно, есть некоторые условия, при которых это сделать получится, например смерть вкладчика, и тогда его сбережения перейдут по наследству, либо получение инвалидности или переезд за границу на постоянное место проживание.
Однако воспользоваться этим правом просто потому, что вы этого захотели не выйдет. С другой стороны существует ряд тарифов по депозитам в том же Сбербанке, где раньше оговорённого срока обнулить счёт никто не запрещает.
А ещё у вас нет права вкладываться в иностранной валюте. Это очень печалит некоторых граждан, так как они, причём небезосновательно, не слишком доверяют рублю из-за сложившейся вокруг ситуации с ним. Об индексации в случае девальвации тоже забудьте.
Также не забудьте и то, что вы обязаны регулярно вносить средства, в противном случае на вас наложат определённые штрафные санкции, а это вам точно не нужно.
Единственное, тут сроки обозначены не так чётко, как, к примеру, в договоре кредитования, но какие-то рамки всё-таки существуют, и вот их нарушать я вам крайне не рекомендую.
Помимо этого на вас ляжет ещё одна финансовая нагрузка в виде постоянных начислений комиссий за возможность управлять собственным вкладом. Эта схема действует в любом инвестиционном институте, поэтому удивляться здесь нечему.
Наконец, отдельно хотел бы сказать о том, что сами вкладчики не могут знать, на что будут инвестированы их вклады, а посему и влиять на то или иное решение те не в состоянии.
Более того, даже отследить свои деньги будет если и возможно, то крайне трудно. Это, разумеется, обыденная история, однако для человека, неплохо знающий экономику и управление финансами, такое положение дел является тревожным сигналом и поводом отказаться от подобной программы в пользу чего-то более надёжного.
Заключение
Таким образом, закончив обсуждения этого вопроса, мы разобрали положительные и отрицательные стороны негосударственных пенсионных фондов. Рассмотрели ситуации, когда возможен переход и перевод накопительной части средств от одного человека к другому или из одной организации в другую и многое другое.
Поэтому сами решайте, отдать предпочтение НПФ или отдать свои финансы ПФР. Главное, чтобы потом вы не остались у разбитого корыта, а пока всего вам доброго и до новых встреч!
