Здравствуйте, уважаемые читатели.
Каждый из нас или, по крайней мере, большинство хотело бы работать исключительно на себя, имея при этом собственный процветающий бизнес и штат из компетентных сотрудников.
Однако этому может препятствовать финансовое положение человека. Ведь, согласитесь, не у всех нас есть достаточно средств, чтобы вложить их в своё дело и начинать потихоньку раскручиваться, пока не удастся достигнуть поставленных целей сформированных в бизнес-плане.
Однако «спасательным кругом» в данной ситуации может послужить ссуда, которую выдают различные банки клиентам под те или иные нужды. Вот только во всём их многообразии очень легко запутаться и трудно понять, в каком из них выгоднее взять кредит на развитие ИП или его создание.
Поэтому сегодня мы поговорим как раз-таки в этом и разберёмся. Мы узнаем, какие есть предложения и требования к вам, чтобы вы могли рассчитывать на помощь кредиторов, а в дальнейшем вы уже сами определите для себя наиболее оптимальный вариант.
В чём сложность такого займа
Прежде всего, стоит понимать, что получить предпринимателю кредит на создание или развитие своего дела достаточно проблематично по некоторым весьма веским причинам.
Во-первых, с точки зрения кредиторов, такой заёмщик на бумагах одновременно является и юридическим и физическим лицом. То есть он считается и обычным человеком вроде наёмного рабочего, которому просто нужны деньги под целевые или не целевые расходы, и представителем организации, что в свою очередь несёт за собой бесконечную бумажную волокиту.
Во-вторых, необходимо учитывать, что с точки зрения сотрудника того или иного банка, вашу платёжеспособность просчитать намного сложнее, чем сделать это с простым клиентом.
Это объясняется тем, что в случае с физическим лицом, вероятность согласия банка сотрудничать с ним складывается из того, насколько много он зарабатывает на своей официальной должности. Чем зарплата больше, тем больше банк доверяет этому человеку и тем большую сумму готов тому предоставить.
С бизнесом всё обстоит немного иначе. Тут просчитывается не сам человек, а его организация в целом, а посему достаточно трудно рассчитать все риски, с которыми финансовое учреждение может столкнуться.
Необходимо держать в уме успешность предприятия, его положение в той сфере, которую он занял, и даже это не является гарантом 100% уверенности менеджера в вас.
Однако, несмотря на это, большинство крупных организаций, как например, Сбербанк или ВТБ 24 всё же соглашаются на сделку с вами и вполне спокойно могут пойти вам навстречу, дабы вы получили необходимую денежную массу.
Самые выгодные кредитные программы
А чтобы не быть голословным, далее я расскажу вам о тех предложениях, которые могут действительно вас заинтересовать, а заодно и расскажу о тех условиях и требованиях, с которыми вы обязательно встретитесь, если решитесь воспользоваться одной из них.
Сбербанк
Начнём мы, пожалуй, с самого известного и крупного финансового учреждения в Российской Федерации. Он в свою очередь предлагает самые разнообразные программы кредитования, причём на широкий круг целей: от потребительских займов до специфичных целевых, об одной и которой мы сейчас и поговорим.
Называется она «Бизнес-старт» и является довольно популярным банковским продуктом среди начинающих предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса.
Её суть заключается в том, что банк предлагает своим клиентам деньги не под создание собственного предприятия, а под закупку франшизы и впоследствии её раскрутку и дальнейшее развитие.
Преимущество данной системы состоит из нескольких пунктов. Во-первых, вы получаете готовую модель, где всё от логистики до управления персоналом уже продумано до вас и отлично работает. Вы же становитесь владельцем уже готового бизнеса. Причём очень важно, чтобы франшиза была партнёром Сбербанка, считайте это обязательным условием.
Во-вторых, вы сразу получаете отчёты о рисках и конкурентоспособности вашей организации, так как они уже были составлены за вас на примере реального ведения дел, а это даёт вам неплохое преимущество по сравнению с вашими конкурентами.
Об условиях получения ссуды. Минимальная сумма здесь составляет 100 тысяч рублей, а максимальная может доходить и до 7 миллионов, хотя чаще всего соглашаются выдать не более 3 миллионов.
Срок, за который вы должны распрощаться с кредитом составляет от полугода до 3.5 лет. Довольно короткий лимит скажите вы, но не забывайте, что, по сути, вы открываете уже готовый бизнес, который в разы быстрее начнёт приносить реальный доход.
Кроме того вы обязуетесь внести не менее 30% от всей суммы в качестве взноса, а сам заём обойдётся вам в 17,5-18,5% в год, тут всё зависит от того, насколько быстро вы вернёте деньги.
Наконец от вас потребуется некое залоговое имущество, чтобы банк был уверен в своих активах и на случай чего подстраховался этим имуществом, если у вас никак не получится выплатить необходимую сумму.
ВТБ 24
А теперь давайте обсудим предложение главного конкурента нашего первого представителя экономической системы России и при этом оценим его плюсы и минусы для вас как предпринимателя.
У ВТБ имеется программа под названием «Инвестиционный», который, по большей части, ничем не отличается от предыдущей программы, однако имеет в своём распоряжении возможность траты денег на более широкий круг потребностей.
То есть, вы можете не только открыть или развить своё дело, но и купить, например, многопрофильное здание, вложить ссуду в приобретение транспорта или самому стать инвестором и получать с этого непосредственный доход.
Условия здесь немного лояльней, но, тем не менее, имеют стандартные пункты, актуальные для каждого соискателя финансов. Так, например, вы будете выплачивать кредит со ставкой в 13,5% годовых.
Минимальная сумма здесь больше и составляет 850 тысяч рублей, однако и сроки выплат значительно превосходят те, которые предлагает Сбербанк и находятся на уровне до 10 лет.
Кроме того, вы можете выбрать, как именно получить деньги: раз и навсегда, либо постепенно малыми суммами, а для этого необходимо будет завести специальный счёт.
Наконец, стоимость залога здесь может составлять не 100% от ссуды, а только 85%, но при этом имейте в виду, что оценочная стоимость имущества будет намного меньше её реальной цены.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, в чём сложность получения кредитов для тех, кто собирается строить бизнес с нуля и почему банки завышают требования для юридических лиц и не делают это в отношении физических.
Так же мы рассмотрели два самых популярных варианта получения необходимых средств на примере двух конкурентов в банковском секторе, из которых вы можете выбрать для себя самый оптимальный вариант.
Всего вам доброго и до новых встреч!
Добрый день. А Вы сами где кредитуетесь?