,

У какого банка лучше всего брать кредит для развития собственного бизнеса

Только необходимые советы предпринимателям

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Каждый из нас или, по крайней мере, большинство хотело бы работать исключительно на себя, имея при этом собственный процветающий бизнес и штат из компетентных сотрудников.

Однако этому может препятствовать финансовое положение человека. Ведь, согласитесь, не у всех нас есть достаточно средств, чтобы вложить их в своё дело и начинать потихоньку раскручиваться, пока не удастся достигнуть поставленных целей сформированных в бизнес-плане.

Однако «спасательным кругом» в данной ситуации может послужить ссуда, которую выдают различные банки клиентам под те или иные нужды. Вот только во всём их многообразии очень легко запутаться и трудно понять, в каком из них выгоднее взять кредит на развитие ИП или его создание.

Поэтому сегодня мы поговорим как раз-таки в этом и разберёмся. Мы узнаем, какие есть предложения и требования к вам, чтобы вы могли рассчитывать на помощь кредиторов, а в дальнейшем вы уже сами определите для себя наиболее оптимальный вариант.

В чём сложность такого займа

Прежде всего, стоит понимать, что получить предпринимателю кредит на создание или развитие своего дела достаточно проблематично по некоторым весьма веским причинам.

Во-первых, с точки зрения кредиторов, такой заёмщик на бумагах одновременно является и юридическим и физическим лицом. То есть он считается и обычным человеком вроде наёмного рабочего, которому просто нужны деньги под целевые или не целевые расходы, и представителем организации, что в свою очередь несёт за собой бесконечную бумажную волокиту.

Во-вторых, необходимо учитывать, что с точки зрения сотрудника того или иного банка, вашу платёжеспособность просчитать намного сложнее, чем сделать это с простым клиентом.

Это объясняется тем, что в случае с физическим лицом, вероятность согласия банка сотрудничать с ним складывается из того, насколько много он зарабатывает на своей официальной должности. Чем зарплата больше, тем больше банк доверяет этому человеку и тем большую сумму готов тому предоставить.

С бизнесом всё обстоит немного иначе. Тут просчитывается не сам человек, а его организация в целом, а посему достаточно трудно рассчитать все риски, с которыми финансовое учреждение может столкнуться.

Необходимо держать в уме успешность предприятия, его положение в той сфере, которую он занял, и даже это не является гарантом 100% уверенности менеджера в вас.

Однако, несмотря на это, большинство крупных организаций, как например, Сбербанк или ВТБ 24 всё же соглашаются на сделку с вами и вполне спокойно могут пойти вам навстречу, дабы вы получили необходимую денежную массу.

Самые выгодные кредитные программы

А чтобы не быть голословным, далее я расскажу вам о тех предложениях, которые могут действительно вас заинтересовать, а заодно и расскажу о тех условиях и требованиях, с которыми вы обязательно встретитесь, если решитесь воспользоваться одной из них.

Сбербанк

Начнём мы, пожалуй, с самого известного и крупного финансового учреждения в Российской Федерации. Он в свою очередь предлагает самые разнообразные программы кредитования, причём на широкий круг целей: от потребительских займов до специфичных целевых, об одной и которой мы сейчас и поговорим.

Называется она «Бизнес-старт» и является довольно популярным банковским продуктом среди начинающих предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса.

Её суть заключается в том, что банк предлагает своим клиентам деньги не под создание собственного предприятия, а под закупку франшизы и впоследствии её раскрутку и дальнейшее развитие.

Преимущество данной системы состоит из нескольких пунктов. Во-первых, вы получаете готовую модель, где всё от логистики до управления персоналом уже продумано до вас и отлично работает. Вы же становитесь владельцем уже готового бизнеса. Причём очень важно, чтобы франшиза была партнёром Сбербанка, считайте это обязательным условием.

Во-вторых, вы сразу получаете отчёты о рисках и конкурентоспособности вашей организации, так как они уже были составлены за вас на примере реального ведения дел, а это даёт вам неплохое преимущество по сравнению с вашими конкурентами.

Об условиях получения ссуды. Минимальная сумма здесь составляет 100 тысяч рублей, а максимальная может доходить и до 7 миллионов, хотя чаще всего соглашаются выдать не более 3 миллионов.

Срок, за который вы должны распрощаться с кредитом составляет от полугода до 3.5 лет. Довольно короткий лимит скажите вы, но не забывайте, что, по сути, вы открываете уже готовый бизнес, который в разы быстрее начнёт приносить реальный доход.

Кроме того вы обязуетесь внести не менее 30% от всей суммы в качестве взноса, а сам заём обойдётся вам в 17,5-18,5% в год, тут всё зависит от того, насколько быстро вы вернёте деньги.

Наконец от вас потребуется некое залоговое имущество, чтобы банк был уверен в своих активах и на случай чего подстраховался этим имуществом, если у вас никак не получится выплатить необходимую сумму.

ВТБ 24

А теперь давайте обсудим предложение главного конкурента нашего первого представителя экономической системы России и при этом оценим его плюсы и минусы для вас как предпринимателя.

У ВТБ имеется программа под названием «Инвестиционный», который, по большей части, ничем не отличается от предыдущей программы, однако имеет в своём распоряжении возможность траты денег на более широкий круг потребностей.

То есть, вы можете не только открыть или развить своё дело, но и купить, например, многопрофильное здание, вложить ссуду в приобретение транспорта или самому стать инвестором и получать с этого непосредственный доход.

Условия здесь немного лояльней, но, тем не менее, имеют стандартные пункты, актуальные для каждого соискателя финансов. Так, например, вы будете выплачивать кредит со ставкой в 13,5% годовых.

Минимальная сумма здесь больше и составляет 850 тысяч рублей, однако и сроки выплат значительно превосходят те, которые предлагает Сбербанк и находятся на уровне до 10 лет.

Кроме того, вы можете выбрать, как именно получить деньги: раз и навсегда, либо постепенно малыми суммами, а для этого необходимо будет завести специальный счёт.

Наконец, стоимость залога здесь может составлять не 100% от ссуды, а только 85%, но при этом имейте в виду, что оценочная стоимость имущества будет намного меньше её реальной цены.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, в чём сложность получения кредитов для тех, кто собирается строить бизнес с нуля и почему банки завышают требования для юридических лиц и не делают это в отношении физических.

Так же мы рассмотрели два самых популярных варианта получения необходимых средств на примере двух конкурентов в банковском секторе, из которых вы можете выбрать для себя самый оптимальный вариант.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Один коммент

Оставить коммент

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *