,

Как можно получить кредит, если вы индивидуальный предприниматель

Всё, что необходимо об этом знать

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Открыть собственный бизнес – дело сложное и достаточно затратное. Вам необходимы специальные знания, умения и навыки, чтобы вести предпринимательскую деятельность, а это к слову, не каждому дано.

Кроме того вам также пригодятся некоторые финансовые вливания, объём которых у большинства людей нет и никогда не будет. Поэтому придётся поломать голову над тем, где взять кредит под ИП.

Ведь это самый простой способ получить сразу те деньги, которые необходимы вам в качестве стартового капитала. Вот об этом мы сегодня и поговорим.

Так же я расскажу вам, какие программы действуют в Российской Федерации, которыми может воспользоваться практически каждый начинающий бизнесмен и какие факторы при приведении своих планов в действие вы должны иметь в виду, прежде чем начнёте создавать собственную организацию с целью получения хорошей прибыли.

О программах

На данный момент практически любой уважающий себя банк, будь то ВТБ, АТБ или Сбербанк, имеют в своём арсенале различные предложения для тех, кто хотел бы заняться предпринимательской деятельностью.

А таких людей, поверьте мне, не мало, тем более, что сегодня получить кредит, особенно, если у вас всё в порядке с кредитной историей, не составляет каких-то проблем.

Разумеется, есть случаи, когда банк отказывает в предоставлении ссуды, но это уже другая история.

Причём одним из важнейших критериев для самого банка относительно вас можно назвать вашу платёжеспособность. Именно, исходя из этого, сотрудник финансовой организации решает, выдавать или нет вам займ, и если да, то, в каком объёме, чтобы и вы смогли потянуть бремя, и кредитор точно был уверен в возврате своих средств.

Мы же продолжим с того, что для банка, в качестве субъекта вы можете быть в двух разных ролях.

Одна из них – это собственно индивидуальный предприниматель, другая же подразумевает, что вы находитесь в статусе наёмного рабочего. Каждая из этих ролей при оформлении займа может иметь как положительные, так и отрицательные последствия конкретно для вас.

Поэтому, прежде чем направляться с заявлением о предоставлении ссуды подумайте над тем, сможете ли вы выполнить все обязательства, которые наложит на вас договор обязательный к подписанию и самое главное, хватит ли вам заработной платы на оплату долга.

Факторы, влияющие на решение банков

На самом деле, судя из моего многолетнего опыта, чаще всего кредиторы доверяют капитал не собственно индивидуальным предпринимателям, а наёмным рабочим.

Причём при расчёте ссуды, кредитор уделяет внимание не только его основному доходу, пока тот занимает официальную должность, но и прочим видам заработка, включая и пассивный доход, например, с предоставления жилой площади в аренду или депозитов, открытых в том или ином банке.

Также в расчёт принимаются и различного рода пособия, а также пенсии и прочие социальные выплаты. Наконец, не возбраняется иметь стороннюю подработку, даже если та является неофициальной, и вы не платите за это никакие налоги.

Однако чтобы сотрудник финансовой организации заметил это, вам следует предоставить стандартной формы документацию, подтверждающую. Что у вас есть дополнительные источники доходов.

Не забывайте об этом, так как в противном случае всё, на что обратит внимание банк – это лишь на официальную заработную плату, а её может быть недостаточно для той суммы, которую вы намереваетесь взять в долг.

Что касается ИП, то им получить займ несколько сложнее, так как не совсем понятно, какова реальная прибыль предприятия, тем более, если бизнес открылся «с нуля».

И если бывалым предпринимателям в этом плане легче, ведь они могут предоставить декларациями, книгами о доходах и расходах, а также бухгалтерскими отчётами, то начинающим бизнесменам нечем похвастаться.

Тогда на помощь придёт грамотно расписанный бизнес-план, который в обязательном порядке будет учитывать нынешние российские реалии, расписывая, как и в какие сроки будет организовываться бизнес, какая будет предполагаемая выручка и чем именно начнёт заниматься предприятие.

Советую вам подойти к этому делу со всей ответственностью, так как зачастую именно бизнес-план может стать тем фактором, который сможет склонить кредитора на вашу сторону или наоборот, доказать, что вам пока рано выдавать хоть какую-то сумму ввиду вашего непрофессионализма.

 

Виды кредитования

Тут мы разберём три самых основным способа получения заёмных средств. Каждый из них обладает своими преимуществами и недостатками, но обо всё по порядку.

Экспресс-кредитование

Тут вам необходим минимальный пакет документов. Вы должны предоставить паспорт, водительское или пенсионное удостоверение. Как правило, этого бывает достаточно, чтобы можно было надеется на положительное решение в вашу сторону.

Правда здесь есть один подвох. Дело в том, что банк, оформляя такую ссуду очень рискует, а потому будьте готовы к завышенным процентным ставкам. Кроме того, огромные суммы таким образом вы не получите. Максимум, что вам светит, это до 100 тысяч рублей.

Поэтому данный вариант подходит лишь тем, у кого очень мало времени на прочие способы решения проблемы или они не смогли добиться более лояльных предложений.

Потребительское кредитование

Самый распространённый вариант, который требует больший пакет документов, но в свою очередь гарантирует и большие объёмы средств. Однако выдаются они практически на всё что угодно только не на открытие, или развитие бизнеса, поэтому об этом придётся умолчать, иначе вам его просто не оформят.

А запросив более полумиллиона рублей, как правило, с вас потребуют залог квартиры или автомобиля с целью предоставления гарантий возврата средств. Но это обычная практика, так что тут нечего бояться.

Целевые программы

Своеобразная смесь первого и второго способа. Тут вы не то что можете, а просто обязаны раскрыть цель вашей просьбы, а именно открытие или развитие малого или среднего бизнеса.

В качестве гарантии выполнения своих обязательств, вы выставляете под залог всё купленное вами имущество, которое необходимо для вашего дела, поэтому ставки здесь немного ниже средних.

А если вы желаете оформиться без залога, то в таком случае советую вам внимательно присмотреться к франчайзингу, овердрафту или факторингу.

Заключение

Таким образом, мы выяснили что нужно, чтобы получить ссуду под ИП, какие факторы могут повлиять на решение кредитора о выдаче этих средств, и какие программы для этого существуют на данный момент.

О том, в каких банках выдаются средства, я уже писал в одной из своих статей, кроме того, советую вам познакомиться с ещё одной статьёй, где я подробно рассказываю вам о получении займа на строительство дома, там очень интересная информация.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *